תכנון פיננסי לגיל השלישי
כי השנים הטובות עוד לפניכם
הכירו את הגישה המוכחת שלנו להזדקנות מיטבית
בגילאי 50 ומעלה, ובעיקר אחרי גיל 60, תכנון נכון של החיים הכלכליים הוא מפתח לשקט נפשי, עצמאות וביטחון. בגולה, אנחנו מציעים ליווי מקצועי ומקיף לקראת ואחרי הפרישה, עם גישה הוליסטית שמשלבת תכנון פיננסי, הגנות, בריאות, תעסוקה ופנאי.
מיפוי תכניות פנסיוניות קיימות, מיצוי זכויות, סימולציות ואופטימיזציה של קצבאות, התאמת מסלול ובניית תזרים מזומנים לפרישה
הפרישה היא לא סוף הדרך – היא התחלה של פרק חדש שמצריך תכנון תקציבי מותאם למציאות חדשה, עם פחות הכנסות, יותר זמן פנוי, וצרכים משתנים.
אחרי שנים של עשייה, מגיע לכם לתכנן את השלב הבא לפי הקצב, הרצון והלב. אנחנו כאן כדי לעזור לכם למצוא תעסוקה, התנדבות או פעילות פנאי שמתאימים בדיוק לכם.
ניהול השקעות בגיל הפרישה מצריך חשיבה אחרת – כזו ששמה דגש על שמירה על ההון, פיזור סיכונים והבטחת יציבות כלכלית לאורך שנים.
הליווי שלנו משלב הסתכלות רחבה – כלכלית ואישית.
אנחנו מבינים את השינוי שמביא איתו שלב הפרישה ומציעים מענה מקיף שיעזור לכם להגיע מוכנים כלכלית לחיים ארוכים ולהבטיח לכם ביטחון פיננסי ושקט נפשי.
יעד התחלופה המקובל הוא כ-70% מההכנסה הפעילה לפני הפרישה. כלומר — מי שהרוויח 15,000 ₪ נטו בחודש האחרון לעבודה, זקוק לכ-10,500 ₪/חודש כדי לשמור על רמת חיים דומה לאחר הפרישה (2026). הסיבה שהיעד אינו 100%: ממוצע הוצאות משק הבית יורד אחרי פרישה — אין הפרשות שכר, פחות הוצאות ילדים, פחות נסיעות עבודה.
הבעיה היא הפער הפנסיוני: הפנסיה שנצברה מהפרשות חובה — 18.5% מהשכר (6% עובד + 6.5% מעסיק + 6% פיצויים, נכון ל-2026) — לרוב מייצרת קצבה חודשית של 40%–55% מהשכר הפעיל, לא 70%. הפער הזה — 15%–30% מהכנסתכם — הוא מה שתכנון נכון לפרישה בא לסגור.
ב-goola, קובי דהאן ומומחי הפרישה מלווים אתכם במיפוי הפער המדויק שלכם — לא ממוצעים, אלא חישוב על בסיס שכרכם, גילכם, מצב החיסכון הקיים, והוצאות המחיה הצפויות. התכנית goola gold בנויה בדיוק לצורך זה.
הכנסה פעילה נטו × 70% = ההכנסה החודשית שאתם זקוקים לה אחרי פרישה. לדוגמה: 20,000 ₪/חודש נטו → יעד: 14,000 ₪/חודש.
בדקו את הדוח השנתי מקרן הפנסיה שלכם: מה הקצבה הצפויה בגיל 67? הפרש בין יעד התחלופה לקצבה הצפויה = הפער הפנסיוני שלכם.
כל 1,000 ₪/חודש שחסרים × 20 שנה = כ-240,000 ₪ הון נוסף שצריך לצבור, בהנחת תשואה צנועה. מדריך תכנון פרישה מלא ←
רשימת בדיקה — 3 שאלות שכדאי לשאול עכשיו:
הפרשות הפנסיה החובה בישראל עומדות על 18.5% מהשכר ברוטו (2026) — 6% מהעובד, 6.5% מהמעסיק, ו-6% פיצויים — ומהוות בסיס איתן. אולם בגלל שנים של עבודה חלקית, שינויי מעסיק, ותקופות ללא הפרשה, הקצבה שמקבלים בפועל לרוב נמוכה מ-60% מהשכר הפעיל.
הפערים הנפוצים ביותר שאנחנו רואים ב-goola הם: כיסויים ביטוחיים חופפים שמורידים את הצבירה, מסלול השקעה שמרן מדי בשנים הפוריות, ודמי ניהול גבוהים שמצטברים לאורך שנים. כל אחד מהם לבדו יכול להוריד את הקצבה ב-10%–15%.
לכן, לצד קרן הפנסיה, מומחי goola בוחנים גם את קרן ההשתלמות, חיסכון עצמי, נכסי נדל״ן, ו הטבות המס שניתן עדיין למנף לפני הפרישה — כולל זיכוי מס של 35% על הפרשות נוספות.
ב-goola אנחנו בוחנים את מצב הקצבה הצפויה, פערי הביטוח והחיסכון הנלווה לפני כל המלצה — כדי שלא תגיע לפרישה עם הפתעות. תכנון פיננסי כולל ←
3 הגורמים שמגדילים את הפנסיה מבלי להוסיף הפקדות:
כן — ובהחלט. מי שמגיע לגיל 55 ומגלה שיש לו פער, עדיין יכול לנקוט בצעדים שישנו את תמונת הפרישה שלו בצורה משמעותית. ה הטבות המס הקיימות על הפרשות פנסיוניות מאפשרות זיכוי מס של 35% על הפרשות נוספות, כלומר — כל 1,000 ₪ שמפקידים עולים בפועל רק 650 ₪ אחרי החזר המס.
בנוסף, ניתן לשלב חיסכון בקופת גמל להשקעה (ללא תקרת הפקדה), ניהול תיק השקעות נפרד, וניצול ביטוח החיים הקיים כמשאב — ולא כהוצאה.
הצעד הראשון הוא לא להפקיד יותר — אלא לדעת כמה באמת חסרים לכם. הבדיקה הפיננסית של goola ממפה את הפער תוך שעה — ובלי עלות ראשונית.
4 מינופים לסגירת הפנסיה-גאפ לפני גיל 67:
רוצים לדעת מה הפנסיה-גאפ שלכם — ואיך לסגור אותו לפני הפרישה?
דמיינו חיים שבהם יש לכם את הזמן לעשות את מה שאתם אוהבים, עם הביטחון הכלכלי שמאפשר לכם ליהנות מכל רגע.
אחרי שנים של עבודה קשה והשקעה במשפחה, הגיע הזמן שלכם. עם תכנון נכון, תוכלו ליהנות מכל הדברים שדחיתם – טיולים, תחביבים, זמן איכות עם האהובים.
צוות רב-תחומי מוביל בתחומי הפרישה, מיסוי, תעסוקה לגיל השלישי, פתרונות מימון והגנות ביטוחיות
סמנכ"ל מחלקת ביטוח וחיסכון פנסיוני, מנהל תחום הגיל השלישי, לשעבר סמנכ"ל במגדל, מעל 25 שנות ניסיון.
מנהלת תחום פרישה ומיסוי בגיל השלישי, אחראית רגולציה בקבוצה.
מומחה לתכנון פנסיוני ופרישה, מרצה בנושאי הבנת תלוש השכר וזכויות עובדים.
מנכ"ל גולה קרדיט, ראש תחום בנקאות, אשראי ומשכנתאות בקבוצה, מנהל צוות יועצים בפריסה ארצית.
מומחית בתחום התעסוקה והקריירה לאחר גיל הפרישה.
מנהל מחלקת השקעות מיוחדות בשוק ההון, בעל 25 שנות ניסיון בתחום הפיננסי, בעל רישיון משווק השקעות.
מעל עשור של ליווי משפטי מקיף בעסקאות נדל"ן, התחדשות עירונית, תכנון מס ורישום נכסים.
עורך דין ומרצה בכיר, מומחה בזכויות משפטיות של אזרחים ותיקים ובני הגיל השלישי.
כל תכנית מותאמת במדויק לצרכים וליעדים האישיים שלכם
מומחים ממגוון תחומים עובדים יחד עבורכם
הסברים ברורים והצגת כל האפשרויות והשיקולים
התאמה מתמדת של התכנית לשינויים בחיים ובחקיקה
מלאו את הטופס ונציג שלנו יחזור אליכם לפגישת היכרות וייעוץ אישי בנושא תכנון פרישה.
הטבה מיוחדת ללקוחות
